Innovative Versorgungssysteme für Ihr Unternehmen

Als Arbeitgeber Profil zeigen!

“Der eine wartet, dass die Zeit sich wandelt, der andere packt sie an und handelt.”

– Dante Alighieri (italienischer Dichter und Philosoph)

Bedingt durch Bevölkerungs- und Strukturwandel unserer Gesellschaft haben bereits heute viele klein- und mittelständige Betriebe große Schwierigkeiten damit, qualifizierte Mitarbeiter zu finden – und diese auch dauerhaft zu halten! Ein eingearbeiteter Mitarbeiter, der Ihrem Unternehmen den Rücken kehrt, kostet durchschnittlich 125 % eines Jahresgehaltes – sofern Sie zeitnah Ersatz finden können.

In der heutigen Zeit genügt es nicht mehr, einfach nur einen Arbeitsplatz anzubieten und monatlich pünktlich das Gehalt zu bezahlen. Als Arbeitgeber müssen Sie sich frühzeitig darum bemühen, die Attraktivität Ihres Unternehmens auszubauen.

Ihre Mitarbeiter müssen sich wohl fühlen und Sie müssen einen guten Ruf in Ihrer Region genießen. Ein betriebsinternes Versorgungskonzept ist ein wertvoller Schritt bei der Realisierung dieser Ziele.

Die Bausteine Ihres Konzepts müssen so aufeinander abgestimmt sein, dass Ihrem Mitarbeiter aufgezeigt wird, dass er Ihnen wichtig ist. Hierbei ist es natürlich wichtig, dass er den Mehrwert für sich erkennen kann.

Ihr modulares Versorgungskonzept könnte beispielsweise nach diesem Schema aufgebaut werden und so die nachstehenden Ziele für Ihr Unternehmen erfüllen:

Modul 1: betriebliche Altersversorgung (bAV)

Ziele: Haftungsminimierung des Arbeitgebers durch Implementierung einer Versorgungsordnung, Erfüllung des Rechtsanspruchs der Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung – Arbeitgeberunterstützung bei der Reduzierung der Rentenlücke.

Modul 2: betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Ziele: Mehrwert bieten für Mitarbeiter und deren Familienangehörige, günstigen Konditionen – ohne Gesundheitsprüfung, positive Auswirkung auf das Image des Unternehmens, Motivationssteigerung der Mitarbeiter

Modul 3: betriebliche Unfallversicherung

Ziele: Sinnvolle zusätzliche Sozialleistung für den Arbeitnehmer, da die BG-Leistung im Rahmen der gesetzlichen Unfallversicherung Absicherungslücken aufweist.

Modul 4: Absicherung von Schlüsselpersonen des Unternehmens

Ziele: Absicherung des Unternehmens gegen die finanziellen Risiken eines krankheitsbedingten Ausfalls des/der Keyperson/en sowie Absicherung der Mitarbeiter gegen das finanzielle Risiko einer schweren Erkrankung oder gar Tod

Modul 5: Besonderheit GmbH – versicherungsoptimierte GGF-Vertragsgestaltung

Ziele: Als Gesellschafter-Geschäftsführer die rechtlichen GGF-Vertragsgestaltungsmöglichkeiten in Kombination mit vorteilhaften versicherungsoptimierten Lösungen nutzen.

Modul 6: Lohnkostenmanagement

Ziele: Höheres Nettoeinkommen der Mitarbeiter durch steuerfreie Sachwerte in der Lohngestaltung

Modul 7: Vorteilsprogramme

Ziele: Durch Mitarbeiterangebote motivieren Unternehmen ihre Beschäftigten mit hochwertigen Sonderkonditionen namhafter Hersteller und Marken und stärken damit ein positives, internes Unternehmensbild.

Wir bieten Ihnen erprobte Konzepte!

Sie müssen das Rad nicht aufwändig neu erfinden. Wir bieten praxiserprobte Konzepte, welche auch in Ihrem Haus problemlos und mit minimalem Aufwand umgesetzt werden können. In Kooperation mit renommierten und auf die Modulpunkte spezialisierten Anwaltskanzleien, haben wir entsprechende Lösungsansätze konzipiert und übernehmen gerne für Sie die gesamte Umsetzung und fortlaufende Betreuung.

Unser oberstes Ziel ist es dabei, dass Sie Ihre Mitarbeiter nicht in mühsam, zeitintensiven Einzelgesprächen über Ihr Versorgungskonzept aufklären müssen. Jeder Arbeitnehmer erhält durch uns aussagekräftiges Informationsmaterial, wahlweise persönliche oder online basierte Beratungsunterstützung, mit dem Ziel effektiv und zeitsparend aufzuklären.

Somit kommen Sie durch uns spielend Ihrer Aufklärungspflicht als Arbeitgeber nach.

Modul 1: Betriebliche Altersversorgung (bAV)

Kennen Sie den Umfang Ihres Haftungsrisikos als Arbeitgeber?

Am 1.1.2018 ist in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) eine gesetzliche Änderung durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) umgesetzt worden. Dadurch ist das Thema bAV aktueller denn je. Nach wie vor gilt hierbei: die bAV ist eine wichtige Säule der Altersversorgung und ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung (das Rentenniveau sinkt, je nach Geburtsjahrgang, auf nur noch ca. 45 % des jetzigen Netto-einkommens). Sie bietet dem Arbeitnehmer erhebliche Fördermöglichkeiten und im Zusammenspiel mit dem Arbeitgeber (durch eine zusätzlich arbeitgeberfinanzierte bAV) hat der Arbeitnehmer dadurch noch einen weiteren Vorteil gegenüber einer privaten Altersvorsorge. Vor allem in Zeiten des Fachkräftemangels ist die bAV somit ein wesentlicher Baustein im Unternehmen, der folglich nicht fehlen darf. „bAV ja gerne – aber bitte richtig!“In unserer Eigenschaft als unabhängiger Versicherungsmakler möchten wir Sie nachfolgend mit einigen Fragestellungen zu dem Thema sensibilisieren und Ihnen Lösungsansätze zur Minimierung Ihres Haftungsrisikos als Arbeitgeber mit auf den Weg geben. Ist Ihnen als Arbeitgeber dabei bewusst, welches Haftungsrisiko für Ihr Unternehmen im Rahmen einer bAV existieren kann, wenn Sie deren Gestaltung nicht korrekt umgesetzt haben? Zahlreiche Arbeitgeber vernachlässigen aus Unwissenheit diese Haftungsgefahr.

Der Arbeitnehmer kann sich in der Regel seine Versicherung zur bAV selbst auswählen, da der Arbeitgeber sich mit dem „leidigen“ Thema nicht noch selbst auseinandersetzen möchte. „Das passt dann schon alles, die Versicherung hat ja die Leistungspflicht übernommen und ich als Arbeitgeber habe damit meine Schuldigkeit getan.” Finden Sie sich in dieser Aussage wieder? Dies ist leider kein Einzelfall. Aber Achtung: Die gesetzliche Grundlage zur betrieblichen Altersvorsorge bildet das Betriebsrentengesetz (BetrAVG). Schon in §1 ist geregelt, dass der Arbeitgeber für die Erfüllung der von ihm zugesagten Leistungen auch dann einstehen muss, wenn die Durchführung nicht unmittelbar über ihn erfolgt, d.h. obwohl eine Versicherung als Versorgungsträger z.B. in Form einer Direktversicherung gewählt wurde, obliegt die Haftung weiterhin voll dem Arbeitgeber. In Zeiten der Niedrigzinsphase gewinnt somit die Auswahl eines finanzstarken Versicherers immer mehr an Bedeutung. Weiterhin sollten Sie sich zur Überprüfung der bAV in Ihrem Unternehmen folgende Fragen stellen: Haben Sie Ihre Arbeitnehmer schon informiert, wie die bAV in Ihrem Unternehmen angeboten und umgesetzt wird? Hat Ihnen Ihr Arbeitnehmer den Erhalt dieser Informationspflicht schriftlich bestätigt? Haben Sie bei einer Umwandlung von bestehendem Gehalt zu jedem Vertrag Ihres Arbeitnehmers eine unterschriebene Entgeltumwandlungsvereinbarung vorliegen? Haben Sie die gesetzliche 15%-ige Arbeitgeber-Zuzahlungspflicht für 2019 schon geregelt?

Gewähren Sie schon zusätzlich eine arbeitgeberfinanzierte betriebliche Altersvorsorge? Soll diese dann mit den zukünftigen 15% verrechnet werden? Haben Sie als Zusageform die beitragsorientierte Leistungszusage oder die Beitragszusage mit Mindestleistung gewählt? – Die Haftungsansprüche unterscheiden sich hier erheblich voneinander. Wurde für die Zahlung der Altersrente auch das passende und zulässige Überschußsystem des Versicherers gewählt? – Bei der beitragsorientierten Leistungszusage gilt sonst eine Anpassungsprüfpflicht der Rente durch den Arbeitgeber. Kann Ihr Arbeitnehmer etwa seine bAV in Ihrem Unternehmen frei wählen und eigenständig vereinbaren bzw. bestehende Verträge in das Unternehmen einbringen? Haben Sie dann als Arbeitgeber diese Verträge auf Rechtskonformität hinsichtlich Ihres Haftungsrisikos überprüft? Wissen Sie, dass in der bAV die Haftungsdauer des Arbeitgebers ab Rentenbeginndes Arbeitnehmers sagenhafte 30 Jahre beträgt und diese Ansprüche durch Vererbung dann auch noch länger aufrechterhalten werden können?

Fazit: Das zugrundeliegende Gesetz dient lediglich als Grundlage und lässt dem Arbeitgeber weitreichende Gestaltungsspielräume im Arbeitsrecht. Werden diese nicht klar definiert, entstehen somit erhebliche Haftungsrisiken und arbeitsrechtliche Gefahren.

Die Lösung: Überprüfen Sie die Vergangenheit – wie sind die bisherigen Verträge gestaltet? – und regeln Sie die Zukunft zwingend in schriftlicher Form durch eine sogenannte Versorgungsordnung, als arbeitsvertragliche Lösung und somit als Ergänzung zum Arbeitsvertrag.Denn auch Ihre Arbeitsverträge mit Ihren Mitarbeitern haben Sie schließlich schriftlich und nicht mündlich geschlossen. In Kooperation mit renommierten und auf die bAV spezialisierten Anwaltskanzleien, haben wir entsprechende Lösungsansätze für Sie konzipiert. Sprechen Sie uns an – Wir helfen Ihnen gerne weiter

Betriebliche Altersversorgung

Erklärvideo: Aufklärungspflicht und Lösungen für Arbeitgeber

Modul 2: betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Die Vorteile der bKV

Die Leistungen in der GKV werden immer weiter reduziert und das trotz steigender Beitragssätze.

Durch die schlechtere Gesundheitsversorgung der Mitarbeiter verlängern sich die Genesungs. und damit die Ausfallzeiten und darüber hinaus steigen durch die Erhöhung der Beitragssätze auch noch die Lohnnebenkosten.

Mit einer betrieblichen Krankenversicherung können Sie dafür sorgen, dass die Ausfallzeiten in Ihrem Unternehmen wieder sinken und durch den zusätzlichen Versicherungsschutz bieten Sie den Mitarbeiter-/Innen einen Mehrwert, den diese so auf dem Markt – aufgrund der eigenen gesundheitlichen Voraussetzungen – vielleicht gar nicht mehr bekommen können. Es ergibt sich hier für Sie und Ihre Mitarbeiter eine klassiche Win-Win-Situation.

Welche Vorteile ergeben sich für die Mitarbeiter:

Aufnahmegarantie trotz Vorerkrankung
Vergünstigte Konditionen
Verbesserung der Arbeitszufriedenheit

Aktuelle steuerliche Informationen zur bKV finden Sie hier!

Infobroschüre bKV

Betriebliche Krankenversicherung

Beispielkonzept zur bKV

Modul 3: Betriebliche Unfallversicherung

Die Berufsgenossenschaft zahlt im Rahmen der gesetzlichen Unfallversicherung bei Arbeits- und Wegeunfällen erst ab einer Invalidität von 20%. Zudem ist nur der direkte Weg zum Arbeitsplatz mitversichert – nicht der kurze Abstecher zum Bäcker. Im Gegensatz dazu bietet die Gruppenunfallversicherung einen 24-Stunden-Schutz, auch im Privatbereich. Die Bausteine und die Versicherungssummen können flexibel gestaltet werden – individuell für einzelne Personen oder Personengruppen ohne Namensnennung (z. B. nur Auszubildende, nur Prokuristen, nur Mitarbeiter mit einer längeren Betriebszugehörigkeit etc. – diese Personengruppen sind dann automatisch bei Firmeneintritt mitversichert).

In der Regel ist bei den Versicherungstarifen eine Einstufungen nach den Gefahrengruppen A (nicht körperlich tätig) und Gefahrengruppe B (körperlich tätig) vorgesehen. Somit können auch Firmeninhaber und Mitarbeiter entsprechend der eigenen Lebenssituation gezielt gegen die Folgen einesUnfalls abgesichert werden. Die Vorteile einer betrieblichen Unfallversicherung:

• Der Beitrag zur Gruppen-Unfallversicherung ist deutlich günstiger als der zu einer vergleichbaren Einzel-Unfallversicherung.

• Durch die Übernahme der Unfallversicherungsbeiträge der Mitarbeiter als zusätzliche Sozialleistung werden diese enger an das Unternehmen gebunden.

Broschüre Gruppen-Unfallversicherung

Modul 4: Absicherung von Schlüsselpersonen des Unternehmens

Keymen

Absicherung Schlüsselpersonen
Eine schwere Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall kann theoretisch jeden treffen. Die persönlichen finanziellen Folgen und finanziellen Auswirkungen auf den eigenen Betrieb können erheblich sein.

Ein unterschätztes Risiko für Unternehmen
Jahr für Jahr erkranken in Deutschland mehr als 900.000 Menschen an Krebs, erleiden einen Schlaganfall oder einen Herzinfarkt. Unter Ihnen befinden sich natürlich auch viele Manager und Führungskräfte, deren Gesundheit am täglichen Stress früher oder später Tribut zollen muss. Durch ihr Wissen, ihre Kontakte und ihre Erfahrungen sind diese Chefs, Management- und Spitzenkräfte für ein Unternehmen unverzichtbar wichtige Mitarbeiter.

Was passiert, wenn Sie oder eine Schlüsselperson in Ihrem Unternehmen erkranken?
Viele Firmeninhaber setzen sich mit der Frage gar nicht auseinander. Das kann fatale Folgen haben. Bereits ein 14-tägiger Krankheitsausfall einer Schlüsselperson reicht laut einer Studie des TÜV Süd aus, um eine Firma in Existenznot zu bringen. Auch als Unternehmer sind Sie vor dieser Gefahr nicht gefreit. Rund 26% aller Unternehmensnachfolgen sind unerwartet, weil z. B. der Geschäftsführer stirbt oder krank wird.

Der Ausfall einer Schlüsselperson kann für Ihr Unternehmen zur Existenzfrage werden!
Die Suche nach einer qualifizierten Vertretung und die vorübergehende Mehrbelastung für die anderen Mitarbeiter, der Verlust von Fachwissen und wichtigen Kontakten sowie mögliche entgangene Aufträge führen zwangsläufig zu Umsatz- und Gewinnrückgängen. Die Kosten hierfür entsprechen im Schnitt dem Dreifachen des Jahresgehalts der erkrankten Schlüsselperson. Vor allem für kleine und mittelständische Unternehmen können diese unerwarteten Mehrkosten zu einem Insolvenzrisiko führen.

Sichern Sie diese Mitarbeiter in Schlüsselpositionen ab!
– Im Leistungsfall nach Diagnose eines der Krankheitsbilder, die der gewählte Tarif der Dread Disease in seinem Krankheitskatalog listet, wird dem Unternehmen die vereinbarte einmalige Kapitalleistung ausgezahlt
– Es besteht weltweiter Versicherungsschutz (kein Unternehmer-Risiko bei Dienstreisen)
– Kombination mit einer Todesfallabsicherung der Schlüsselperson möglich
– Die Beiträge zur Keyman-Absicherung sind für den Arbeitgeber in der Regel als Betriebsausgaben absetzbar

Infobroschüre- Schwere Krankheiten

Infobroschüre Keymen

Modul 5: Besonderheiten GmbH – versicherungsoptimierte GGF-Vetragsgestaltung

Dieses komplexe Thema bedarf einer individuellen Beratung und individuellen Lösungen – Sprechen Sie Ihren Berater an!

Modul 6: Lohnkostenmanagement

Die Nettolohnoptimierung ist ein Instrument, um Ihre Lohnkosten im Unternehmen dauerhaft zu senken und zu optimieren. Der Gesetzgeber hat in vielen Bereichen der Steuer- und Sozialgesetze variable Gestaltungsspielräume geschaffen, aus denen Sie als Arbeitgeber Ihren Angestellten eine steuerfreie oder pauschal besteuerte Leistungszuwendung anbieten können, wie u. a. Warengutscheine, Internetpauschalen oder Essensmarken.

Bei systematischer Umsetzung kann Ihre Personalkostenersparnis durch unsere Lohnkostenoptimierung erheblich sein und Ihnen auf diese Weise höhere Gewinne ermöglichen. Wichtig ist, dass die Auswahl der Vergütungsbausteine immer individuell auf das Unternehmen wie auch auf jedeneinzelnen Arbeitnehmer abgestimmt wird.

Sprechen Sie Ihren Berater an!

Modul 7: Vorteilsprogramme

Mitarbeitermotivation durch Einkaufsvorteile bei namhaften Shops.

corporate benefits